Конспекты юриста

Все предметы → Гражданское право. Специальная часть

По способу образования и управления страховыми фондами:

• 1. Некоммерческое – не является страхованием в гражданско – правовом смысле, оно характеризуется тем, что участники гражданского оборота заключают договор (о совместной деятельности), создают собственный страховой фонд за счет страховых взносов. Выплаты производятся кому – либо из этих участников при наступлении определенных событий – взаимное страхование.
• 2. Коммерческое – вид предпринимательской деятельности, при котором страховой фонд образуется страховщиком за счет страховых премий и страховых взносов страхователей. При этом разница, которая образовалась между суммой страховых премий и страховых взносов и стоимостью страховых выплат с учетом затрат на ведение страховых дел, является прибылью страховой организации.

Ст.969 ГК предусматривает 2 вида публичного страхования: обязательное государственное и обязательное социальное. Оба вида не являются гражданско – правовыми. Обязательное гос. страхование (бюджетное) характеризуется следующими признаками:

• 1. Страховщик и страхователь совпадает в одном лице.
• 2. Отсутствует специализированный страховой фонд, выплаты – за счет средств бюджета.
• 3. Круг застрахованных лиц ограничен определенными категориями служащих.

Обязательное социальное является внебюджетным.

По методу осуществления. Согласно ст.3 Закона об организации страхового дела и ст.927 ГК коммерческое страхование делится на:

• 1. Добровольное.
• 2. Обязательное.

В основе обоих видов лежит договор. Отличие в том, что при добровольном страховании лицо самостоятельно решает вопрос о необходимости заключения договора страхования (КАСКО), при этом условия договора определяются по соглашению сторон. В обязательном договорном страховании договор заключается в обязательном порядке: под угрозой имущественных штрафных санкций, под угрозой запрета осуществлять определенную деятельность. Условия и порядок осуществления обязательного договорного страхования согласно ст.3 Закона об организации страхового дела определяется исключительно ФЗ (ст.33 Воздушного кодекса РФ; Кодекс внутреннего водного транспорта – ст.98, ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение жизни и здоровья…», ФЗ «Об ОСАГО владельцев ТС»). Оно не может быть установлено подзаконными актами или ведомственными распоряжениями. Закон определяет круг субъектов страхования; объекты страхования; перечень страховых случаев; минимальный размер страховой суммы; срок и порядок уплаты страховых взносов; срок действия договора; размер страховых выплат.

В зависимости от объекта страхования:

• 1. Имущественное – страхование имущества, т.е владение, пользование и распоряжение; страхование ответственности, где имущественный интерес страхователя связан с необходимостью возмещать убытки потерпевшему; страхование предпринимательского риска, где имущественные интересы связаны с достижением цели предпринимателя.
• 2. Личное – защищает имущественные интересы, связанные с личностью гражданина.

Личное страхование делится на:

• 1. Страхование жизни (накопительное страхование) – интерес состоит в получении страховой выплаты; страховым периодом является период «дожития» - смерть, достижение гражданином определенного возраста. Здесь такое страхование не носит рискового характера, нет риска.
• 2. Страхование от несчастных случаев – рисковое страхование, событие неизвестно, наступит или нет, но заранее оговаривается само событие (должна быть причинно – следственная связь).
• 3. Добровольное медицинское страхование – страховщик берет на себя обязанность каждый раз при наступлении болезни выплачивать страховую выплату мед учреждению, которое оказывает услуги по лечению, а не страхователю.