Права и обязанности сторон по договору банковского вклада
Все предметы → Гражданское право. Специальная часть
Банк обязан принимать от вкладчика денежные средства, а также денежные средства, поступающие для вкладчика и размещать их на открытом вкладчику счете. В последнем случае банк не вправе отказываться от размещения таких сумм, если в расчетном документе были указаны реквизиты счета вкладчика.
Банк обязан выплачивать вкладчику проценты за пользование его денежными средствами, размер которых определяется банком в одностороннем порядке в зависимости от вида вклада. Проценты начисляются банком, начиная со следующего дня после поступления суммы на вклад и до дня возврата вклада вкладчику либо до дня списания суммы вклада со счета вкладчика по иным основаниям.
Договором или банковскими правилами определяются порядок выплаты процентов и т.н капитализация – отнесение невыплаченных сумм процентов в увеличение суммы вклада. Если договором этот порядок не установлен, то проценты начисляются ежемесячно, а выплачиваются по требованию вкладчика ежеквартально.
В качестве обеспечения сохранности и возврата вкладов граждан банки согласно ст.840 ГК обязаны осуществлять их обязательное страхование вкладов. В соответствии со ст.38 Закона «О банках и банковской деятельности» и ФЗ от 23.12.03 «О страховании вкладов ФЛ в банках РФ» создана система обязательного страхования вкладов. В ней участвуют все банки, которые вправе размещать вклады ФЛ. Функционирование этой системы обеспечивается агентством по страхованию вкладов. Данное агентство ведет учет банков, участвующих в системе, собирает с этих банков страховые взносы для формирования централизованного страхового фонда, принимает заявления потерпевших вкладчиков.
Средства из страхового фонда выплачивается вкладчикам в случае не возврата их вкладов, страховыми случаями являются только отзыв у банка соответствующей лицензии и мораторий, введенный банком России на удовлетворение требований кредиторов. Возмещение по вкладу в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вклада или вкладов, но в размере, не превышающем 700 тыс руб. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, а суммарный размер обязанности банка по этим вкладам превышает 700 тыс руб, то возмещение будет выплачиваться по каждому из вкладов пропорционально их размерам, а если у вкладчика вклады размещены в разных банках и при этом страховой случай наступил в отношении разных банков, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.