Обязанности страховщика и страхователя по договору страхования
Все предметы → Гражданское право. Специальная часть
При наступлении страхового случая бремя доказывания лежит на страхователе либо на выгодоприобретателе.
Страхователь должен представить в письменном виде материалы, подтверждающие:
- 1. Факт наступления страхового случая.
- 2. Размер убытков в имущественном страховании.
- 3. Величину страховой суммы в личном страховании.
- 4. Если требования от выгодоприобретателя, то наличие страхового интереса.
Если какие – либо из этих обстоятельств не были подтверждены документально, то нет оснований для выплаты страховой суммы.
В правилах страхования могут содержаться требования к составу и содержанию таких документов, а также могут указываться сроки, в течение которых они должны быть поданы. При наличии всех представленных документов страховщик вправе произвести оценку этих документов в части подтверждения страхового случая и убытков. Если страхователь или выгодоприобретатель своевременно не представит этих документов, то это является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
Своевременность уведомления страховщика направлена на то, чтобы установить был ли страховой случай, чтобы страховщик смог правильно оценить размер убытков, принять срочные меры по уменьшению убытков, своевременно организовать осмотр страхуемого объекта с тем, чтобы избежать возмещения убытков, которые не относятся к страховому случаю. Неисполнение страхователем обязанности по своевременному уведомлению страховщика не является абсолютным основанием для отказа в выплате: отказать в выплате – это право страховщика; даже если такой отказ был, страхователь вправе обратиться в суд с иском о принуждении к выплате страхового возмещения. В обоснование своих требований страхователь должен доказать либо тот факт, что страховщик сам своевременно узнал или должен быть узнать о наступлении страхового случая и принять необходимые меры. Речь идет о резонансных события, о которых всех знают (горит известный торговый центр); а также страхователь может доказать, что несвоевременное сообщение о наступлении страхового случая не повлияло на его обязанность по выплате страхового возмещения. Практика случаи угона ТС относит именно к подобным обстоятельствам (звонишь сначала в полицию, а не страховщику). Основанием для отказа в выплате и уменьшения выплаты может быть неисполнение страхователем обязанности информировать страховщика об изменениях в страхуемом объекте или деятельности по эксплуатации страхуемого объекта.